Как рассчитать потребительский кредит в excel
Перейти к содержимому

Как рассчитать потребительский кредит в excel

  • автор:

Кредитный калькулятор по дням

Сохраните полученную ссылку в закладках браузера и возвращайтесь к результатам расчёта в любое время. Вы можете поделиться этой ссылкой при необходимости.

Ссылка на расчёт
Копировать Назад
Цель кредита
Выберите подходящий вид кредита для оформления заявки
Просто деньги
Автокредит
Рефинансирование
Кредитный калькулятор → Расчёт процентов

Как рассчитать кредит по дням

В статье расскажем, как рассчитать проценты по кредиту по дням. Подробно опишем и покажем в картинках, как пользоваться кредитным калькулятором по дням. Чтение займёт не более 4 минут.

Для слабовидящих Слабовидящим

Ночная версия Ночной режим

Ежедневный процент представляет собой надбавку по кредиту, которая начисляется на сумму остатка каждый день. Суточная надбавка учитывается не всегда, а только если потребительский заём был просрочен. Кроме того, её берут во внимание при ипотечной ссуде, чтобы правильно оценить выплаты. Рассчитать кредит по дням удобнее всего с помощью онлайн-калькулятора. Для этого достаточно ввести все запрашиваемые системой данные в специальные графы, после чего сервис выдаст точный расчёт. Разумеется, рассчитать процентные начисления можно и самостоятельно. Для этого есть два метода – компьютерный и ручной.

500 000 ₽ Максимальная сумма экспресс кредита в день обращения. Подсчёты производятся в редакторе электронных таблиц. Предварительно понадобится собрать ряд кредитных данных, а именно:

  • размер займа;
  • продолжительность кредита (в днях);
  • процентная ставка.

При этом, если предполагается сравнение нескольких значений по суточному проценту, в таблице потребуется указать несколько исходных величин. В любом случае, по окончанию табличных подсчётов рекомендуется дополнительно использовать кредитный калькулятор по дням.

Итак, когда все данные собраны, открываем электронные таблицы (это может быть Excel или IWORK). Рассчитывать интересующие значения также возможно в табличных онлайн-редакторах типа Google Docs.

Подсчитываться ежедневная кредитная надбавка будет следующим образом:

  • В 1-4 строках столбца «А» указываются такие заголовки: «Первичная сумма», «Кредитный срок», «Процентная ставка», «Суточное начисление».
  • В 1-3 строках столбца «В» вводятся значения, соответствующие заголовку.
  • В ячейке В4 прописывается формула, которая позволит рассчитать кредит по дням (в калькуляторах всё рассчитывается по идентичной формуле, но автоматизировано).

Формула, которую понадобится внедрить, выглядит следующим образом: =IPMT (B2,1,1,-B1) – Формула расчёта кредита по дням

После введения формулы следует нажать клавишу «Enter» и компьютер самостоятельно посчитает интересующее значение. Разберём этот вариант подсчёта на примере.

Допустим, изначальная сумма потребительского займа – 10000 долларов США, а процентная ставка равна 0,5%. Тогда в ячейку В1 вписывается число «10000», а в ячейку В2 «=0,005/365». Если проценты будут начисляться на кредит в течение года, то в ячейку В3 нужно будет вставить цифру «365». В итоге после нажатия кнопки Enter получится вот такое значение: 0,1370. Это значит, что для первого месяца сумма ежедневной выплаты составит 0,1370 долл. США. Не забудьте использовать кредитный калькулятор по дням для проверки итогового значения!

Кредитный калькулятор по дням

Расчёт кредита по дням

Самостоятельный расчёт кредита по дням

Не менее популярен вариант, при котором суточный кредитный процент рассчитывается вручную. Этот метод немного сложнее, поэтому тем более рекомендуем проверять полученные значения при помощи калькулятора.

Всё начинается также: со сбора данных, участвующих в будущем подсчёте. Далее понадобится разделить годовую процентную ставку, начисляемую банком, на 365 или 366 (в зависимости от количества дней в году). Возвращаясь к примеру, было решено, что годовой процент – 0,5%. Соответственно, 0,5/365 = 0,00137%.

Полученное число — это ежедневная надбавка на остаток по займу. Далее, чтобы понять, каким должен быть суточный взнос, необходимо умножить полученный дневной процент на изначальную сумму ссуды. Так, если в нашем примере размер займа составляет 10000 долларов США, то при умножении этой цифры на 0,00137% получится всё также цифра, что и в предыдущем подсчёте – 0,1370 (долл. США).

Рассчитать суточные выплаты несложно, проблема лишь в том, что в подсчетах, проводимых калькулятором, можно не сомневаться, в отличие от подсчетов, проводимых вручную или при помощи электронных таблиц. Не забывайте проверять полученные результаты!

Расчет потребительских кредитов с использованием Excel

Aleksenko, Natalia and Lapina, Alena and Prosolova, Anastasiya (2015): Расчет потребительских кредитов с использованием Excel. Published in: Потенциал Российской экономики и инновационные пути его реализации: Материалы международной научно-практической конференции (14 April 2015)

Abstract

The authors present a derivation of the formulas for the calculation of consumer credit in three different schemes. The article demonstrated the benefits of consumer credit calculation using Excel. Shows the practice of calculating the actual profitability of the bank

1. Алексенко Н.В. Простые и сложные проценты. Потребительские кредиты: учебное пособие. – Омск: Образование Информ, 2013. – 55 с.

2. Алексенко Н.В. Математика: учебное пособие / Н.В. Алексенко, Р.И. Воробьева. – Омск: Омский гос. ин-т сервиса, 2004. – 131 с.

3. Брусов П.Н. Финансовая математика: учеб. пособие / П.Н. Брусов, П.П. Брусов, Н.П. Орехова, С.В. Скородулина. – М.: КНОРУС, 2014. -224 с.

4. Бурмистрова Н.А. Компьютерные технологии обучения математике в экономическом вузе / Н.А. Бурмистрова, Н.А. Мещерякова // Вестник Сибирской государственной автомобильно-дорожной академии. – 2015. – № 1. – С. 125–131.

5. Бурмистрова Н.А. Роль информационных технологий в обучении студентов математическому моделированию экономических процессов при реализации компетентностного подхода // Сибирский педагогический журнал. – 2009. – № 9. – С. 73–79.

6. Кондрашов Ю.Н. Visual Basic 6.0. Описание языка. Основные элементы управления: учебное пособие / Ю.Н. Кондрашов, Н.А. Мещерякова, Лебедев В.М. − М., Академия бюджета и казначейства. 2003. 77 с.

7. Мещерякова Н.А. Алгоритмизация и объектно-ориентированное программирование в курсе информатики высших учебных заведений экономического профиля // Компьютеризация обучения и проблемы гуманизации образования в техническом вузе: Материалы международной научно-метод. конференции. Пенза: ПГАСА, 2003. – С. 301-305.

8. Корнеенкова Т.П. Региональные аспекты глобализации // Экономика и финансы; теоретические и практические аспекты управления: сб. трудов Международной научно-практической конференции. – Омск: Изд-во ОмГТУ, 2013. – С. 126–131.

9. Корнеенкова Т.П. Некоторые аспекты рейтинговой оценки студентов // Совершенствование технологий обеспечения качества образования: сборник международной научно-методической конференции.  Омск: Изд-во Омского гос. ин-та сервиса, 2007. – Т.2. – С. 122.

10. Четыркин Е.М. Финансовая математика: учеб. – М.: Дело, 2010. – 400 с.

11. Кормильцева Е.А. Социально-статусный аспект экономического поведения домохозяйств на финансовом рынке // Двадцатые Апрельские экономические чтения: Материалы международной научно-практической конференции. – Омск: РОФ «Фонд региональной стратегии развития», 2014. С. 77−80.

All papers reproduced by permission. Reproduction and distribution subject to the approval of the copyright owners.

Как рассчитать кредит – пример, формула расчета кредита

Из этой статьи вы узнаете, как рассчитать кредит, ипотеку, что такое полная стоимость кредита, сравните условия, которые предлагают банки России. Многие заёмщики сталкиваются с проблемой при попытках самостоятельного расчёта. В условиях, которые указаны на странице кредитного продукта, часто не отображены многие платные услуги.

Как рассчитать кредит

Зачем нужен калькулятор расчета кредита?

Чтобы узнать полную стоимость кредита, вам нужны данные, предоставленные банком и удобная формула. Также всегда можно воспользоваться онлайн-калькулятором.

  • Зная процентную ставку и срок, вы сразу видите переплату. Возможно, не идеально точно, но понимаете, сколько заплатите за весь период;
  • Сможете оценить, насколько выгодна конкретная программа кредитования;
  • Экономит время на походах в офис.

Формула полной стоимости расчета кредита

ПСК рассчитывается в процентах. Однако итоговая сумма не совпадает с той ставкой, что указана в договоре. Почему так происходит? Полная стоимость включает не только годовой процент, но и ряд дополнительных платежей:

Кредит наличными онлайн

Кредит наличными онлайн Хоум Банк, Лиц. № 316
на срок до 7 лет
Подать заявку

  • Оплата обработки вашей заявки;
  • Ведение счёта, выпуск именной карты;
  • Страховка, если её оформление является обязательным;
  • Иные платежи, предусмотренные банком.

ПСК рассчитывается до подписания договора. Кредитор по законодательству обязан сообщать информацию о том, в каком диапазоне находится ПСК по предлагаемым кредитным продуктам.

Данная информация актуальна для схемы, когда средства выдаются одним платежом, а возвращаются несколькими по установленному графику.

В этом случае расчет кредита осуществляется по формуле:

ПСК = i x ЧБП x 100

  • ЧБП – число базовых периодов в течение календарного года, исходя из того, что в году 365 дней. Если вы платите ежемесячно, то ЧБП равен 12. Квартальные выплаты – ЧБП = 4. Если возврат долга осуществляется одним платежом, ЧБП = 1.
  • i – ставка базового периода в десятичной форме.

Считают переменную i при помощи следующего уравнения:

Aормула расчета процентной ставки базового период

  • m – денежные потоки (платежи);
  • i – процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме;
  • ДПк – размер каждого потока. Положительный для выдачи кредита, отрицательный для каждого платежа;
  • Ek – срок, выраженный в долях базового периода, с момента завершения Qк;
  • Qк – сколько будет полных базовых периодов от момента получения кредита до K-го денежного потока.

Кредит наличными на любые цели

Кредит наличными на любые цели МТС Банк, Лиц. № 2268
на срок до 5 лет
Подать заявку

Как рассчитать потребительский кредит?

Как видите, чтобы рассчитать кредит, мало знать только процентные ставки и переплату, указанную на сайте банка. Есть различные варианты и последовательность расчета:

  • Самостоятельно через формулу, приведённую выше. Преимущество такого способа – высокая точность вычислений. Однако легко запутаться, не разобраться в базовых периодах, допустить ошибку в уравнениях.
  • Через сайт интересующего банка. Казалось бы, самый лёгкий способ. Однако не везде есть онлайн-калькуляторы, а там где они доступны, вы получите приближенное значение. Часто кредитуемый с удивлением обнаруживает, что полученный результат, сумма по договору и реальные выплаты, это три разных числа.
  • Обращение в отделение банка. Достаточно эффективный способ, так как сотрудники кредитного отдела обязаны предоставить точную информацию. Они пользуются актуальной формулой, и действуют в соответствии с требованиями законодательства.
  • На нашем сайте. Здесь система автоматического расчёта реализована наиболее удобно, обеспечивает точность вычислений. Калькулятор легко настраивается.

Кредит «Прайм Выгодный онлайн»

Кредит «Прайм Выгодный онлайн» Совкомбанк, Лиц. № 963
на срок до 5 лет
Подать заявку

Какой из перечисленных вариантов выбрать вам, решайте сами. Кто-то предпочтёт заняться математикой самостоятельно, зная переменные. Другие отправятся в офис банковского учреждения. Многие считают, что куда практичнее рассчитать кредит калькулятором, а потом скорректировать полученную сумму в ходе консультации с кредитным специалистом.

Чтобы посчитать сумму процентов, пользуйтесь формулой:

Формула расчета процентов по кредиту

Клиенты часто обращают внимание на то, что даже посчитав таким образом или в экселе, получают совершенно другую сумму, чем им озвучивают в банке. Здесь стоит уточнить, что в каждой банковской организации могут использоваться собственные принципы для проведения расчётов. Причины расхождений могут быть в разном количестве дней между датами выплат или учёте выходных. Самый простой вариант решения – обратиться к консультантам с просьбой предоставить вам актуальную формулу расчёта. Эта информация не является закрытой.

Расчет ипотеки с помощью калькулятора

Если планируете покупать с кредитных средств жильё, чтобы рассчитать ипотеку, потребуется знать несколько значений:

Кредит «Наличными (онлайн заявка)»

Кредит «Наличными (онлайн заявка)» Альфа-Банк, Лиц. № 1326
на срок до 10 лет
Подать заявку

  • Стоимость приобретаемого объекта (квартиры, дома, участка);
  • Первый взнос;
  • Сумма выдаваемого кредита;
  • Процентная ставка банка.

Ставки в регионах могут различаться, а первоначальный взнос начинается от 10% общей стоимости приобретаемой недвижимости.

Аналогичным способом можно определить затраты на выплату автокредита. Однако важно знать, какие дополнительные услуги придётся оплачивать, входят ли они в полную сумму кредита.

Мы предлагаем вам ознакомиться с примерами расчётов для различных банков, предлагающих программы кредитования физических лиц в РФ. Базовые условия – 1 год и 500 тысяч рублей.

Пример расчета потребительского кредита от Сбербанка

Если вы решили оформить кредит в Сбербанке, крупнейший государственный банк страны предложит вам выше указанную сумму под 16.9% годовых. Переплата за максимальный срок составит 181 057 тыс. руб.

Ежемесячный платеж по кредиту: как его рассчитать и уменьшить

Ежемесячный платеж по кредиту: как его рассчитать и уменьшить

Ежемесячный платеж — один из критериев, на которые вы ориентируетесь при выборе кредита. От чего зависит его размер? Как его рассчитать? Можно ли его уменьшить и что делать, если у вас не хватает денег для погашения долга?

От чего зависит и из чего состоит платеж по кредиту

  • Ставка по кредиту
  • Сумма кредита
  • Срок кредита

Выплачивать долг банку можно по аннуитетной и дифференцированной схемам. При аннуитетном графике (именно его чаще используют банки) размер ежемесячного платежа не меняется. Но в начале срока большая его часть — это проценты, а меньшая — основной долг. В конце срока — наоборот. То есть вы выплатите банку проценты за пользование кредитом еще в первой половине срока.

При дифференцированном графике основной долг делится на весь срок кредита, а проценты начисляются на остаток. То есть вначале вы платите больше, а чем ближе к концу срока меньше. Размер ежемесячного платежа каждый месяц меняется.

01.11.2022 15:25

Как рассчитать размер ежемесячного платежа

Самый простой способ — воспользоваться калькулятором Банки.ру. Нужно указать размер займа и срок, за который вы планируете вернуть долг. Еще один обязательный параметр — процентная ставка.

Сервис посчитает размер ежемесячного платежа и переплаты, а также сформирует график платежей и список банков с кредитами, подходящими под заданные параметры.

Например: сумма кредита — 100 тысяч рублей, ставка — 9%, срок — 12 месяцев. По данным кредитного калькулятора ежемесячный платеж будет 8 745 рублей.

Еще один способ — формула ПЛТ в Excel. Найти ее можно через вкладку «Формулы», затем — список «Финансовые».

В поле «Ставка» введите месячную процентную ставку. Рассчитать ее можно по формуле МПС = ставка по кредиту / (100 x 12). В поле «Кпер» введите количество платежей, в поле «Пс» — сумму кредита.

Возьмем тот же пример с кредитом в 100 тысяч рублей. Ежемесячная ставка = 9 / (100 x 12) = 0,0075. По формуле Excel ежемесячный платеж также равен 8 745 рублей.

Третий, самый сложный способ — посчитать вручную по формуле. Для этого понадобится калькулятор с функцией возведения числа в степень. И нужно сначала высчитать месячную процентную ставку по формуле из примера выше: МПС = ставка по кредиту / (100 x 12)

Формула для аннуитетной, самой распространенной схемы платежей, выглядит так:

Когда вносить платеж

После оформления кредита вы получите график с датами платежей. Деньги должны появляться на счете каждый месяц до обозначенного в этом графике дня или в этот же день. Если позже — это уже просрочка.

Как уменьшить сумму платежа, если вы уже платите кредит

Уменьшить размер ежемесячного платежа можно с помощью частично-досрочного погашения, при этом срок кредита останется прежним. Можно и наоборот — уменьшить срок, но сохранить размер платежа. Выбор зависит от вашей финансовой ситуации.

В большинстве банков это можно сделать в мобильном приложении или на сайте через личный кабинет. После каждого досрочного погашения график платежей пересматривают. Почитайте подробнее о том, как правильно закрывать кредит раньше срока.

14.07.2023 14:49

Каким должен быть платеж

Эксперты ЦБ говорят, что ежемесячные платежи по всем кредитам не должны превышать 30% вашего дохода, тогда риск не справиться с выплатами снижается. Узнайте больше о том, как правильно брать и погашать кредиты.

20.12.2023 17:45

Что делать, если вы не можете платить

Если денег нет временно, помогут кредитные каникулы или реструктуризация. Когда денег нет и не предвидится, можно запустить процедуру банкротства — долги до 500 тысяч рублей списывают без суда. Узнайте больше о том, что делать, если нечем платить кредит.

28.09.2023 11:00

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *