Что такое совокупная задолженность по кредиту
Перейти к содержимому

Что такое совокупная задолженность по кредиту

  • автор:

Россияне накапливают просроченную задолженность

Совокупный объем просроченной задолженности по розничным кредитам в российских банках достиг 1,15 трлн рублей. С начала года показатель вырос на 7%, или на 71 млрд рублей, подсчитали аналитики коллекторского агентства «Долговой Консультант» на основе анализа данных Банка России.

Доля ипотеки в совокупной сумме просроченной задолженности составляет чуть более 5%. Без учета неплатежей по ипотеке совокупная розничная просроченная задолженность на 1 августа 2023 года достигла 1,09 трлн рублей. В январе — июле она увеличилась на 69,8 млрд рублей.

К просроченной задолженности относятся кредиты, платежи по которым не производились более 90 дней подряд. К розничным кредитам относится любая ссудная задолженность физических лиц перед банками за исключением ипотеки: потребительские кредиты наличными, на покупку товаров, задолженность по кредитным картам, автокредитование.

«Основным двигателем для роста просроченной банковской розничной задолженности являются потребительские беззалоговые ссуды, то есть деньги, которые в буквальном смысле проедаются, тратятся на текущие нужды. Трудности с обслуживанием кредитов продолжают нарастать, хотя темпы заметно снизились», — отметил генеральный директор коллекторского агентства «Долговой Консультант» Денис Аксенов.

По его оценке, резкое повышение процентных ставок в августе — сентябре затруднит заемщикам использование схемы по погашению старых долгов за счет накопления новых.

«С октября трудно будет оформить новые кредиты и тем гражданам, у которых половина дохода, по мнению кредитора, направляется на обслуживание текущей задолженности, а таких в стране — уже две трети», — пояснил эксперт.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

На нет и ссуды нет. Что такое ссудная задолженность по кредиту

Баннер

У многих на слуху термин «ссудная задолженность». Возможно, вы обращали внимание на это словосочетание в кредитных договорах. Чем примечательна такая задолженность, и чем она отличается от обычного долга — расставим все точки над «i».

  • Разбираемся с терминологией
    • Чистая ссудная задолженность
    • По способу выдачи
    • По способу погашения
    • По способу погашения ссудных процентов
    • По обеспеченности
    • По статусу погашения
    • По вероятности погашения

    Разбираемся с терминологией

    Для начала рассмотрим слово «ссуда». Статья 689 ГК РФ утверждает, что в классическом понимании речь идет о безвозмездной передаче материальных ценностей другому лицу во временное пользование. Другими словами, человек или организация получают доступ к некоему ресурсу бесплатно.

    Однако в банковской среде понятие «ссудная задолженность» (СЗ) включает как сам долг, так и начисленные проценты — то есть в том числе плату за пользование заемными средствами. А значит о безвозмездной ссуде говорить не приходится.

    Объясним на примере.

    Александр взял кредит на сумму 100 000 рублей на один год под 10% годовых. Это значит, что молодой человек готов заплатить банку определенную часть собственного заработка за возможность пользоваться чужими деньгами в долг.

    График погашения кредита — дифференцированный. Это значит, что размер платежа каждый месяц уменьшается. Основной долг (по-другому — тело кредита) гасится равными частями, а начисленные проценты ежемесячно сокращаются.

    Первое время Александр расплачивался с долгом по графику. Через 6 месяцев размер его ссудной задолженности составил 52 500 рублей. Из них 50 000 рублей — основной долг, а 2500 рублей — общая сумма начисленных процентов, которую осталось выплатить, если строго придерживаться графика.

    Аннуитетные и дифференцированные платежи: в чем разница

    Если основной долг — величина обязательная, то второе число (сумма процентов) может изменяться в зависимости от того, в каком режиме заемщик будет продолжать погашать заем.

    При досрочном погашении (неважно частичном или полном) проценты снизятся. В случае просрочки платежа к общей сумме СЗ банк добавит пени или штрафы.

    После полугода своевременного исполнения обязательств по кредиту у Александра возникли финансовые трудности — он внезапно потерял работу. Молодой человек не внес вовремя седьмой платеж, и через неделю банк прислал уведомление, что ему начислили пени в размере 0,1% от суммы оставшегося долга, то есть 50 рублей.

    В связи с бездействием Александра его СЗ перед банком выросла и теперь составляет 52 550 рублей. Если он не предпримет меры, долг будет только расти.

    Таким образом, ссудная задолженность — это не фиксированная величина. Она отражает лишь ориентировочный размер долга. Каким он будет в реальности, зависит от заемщика.

    Вы тоже попали в подобную неприятную ситуацию и испортили кредитную историю? Совкомбанк может помочь.

    «Кредитный доктор» от Совкомбанка выручит в случае проблем с кредитной историей. Выполнив четыре простых шага, вы улучшите свое положение и сможете взять кредит на крупную сумму!

    Чистая ссудная задолженность

    Этот термин популярен среди финансистов. По сути речь о размере основного долга, то есть остатке тела кредита.

    Чистая СЗ — величина постоянная для каждого платежного периода.

    Классификации ссудной задолженности

    СЗ классифицируют по нескольким признакам — в зависимости от условий кредитного договора или обстоятельств. Разберем основные классификации.

    По способу выдачи

    Кредитные организации могут выдавать деньги единым разовым платежом (на банковский счет или наличными) или несколькими денежными траншами в виде кредитной линии.

    По способу погашения

    Чаще всего ссудную задолженность погашают равными (при аннуитетном графике) или неравными (при дифференцированном) платежами через определенные промежутки времени. На таких условиях банки выдают потребительские кредиты, автозаймы и ипотеку физлицам, а также большинство кредитов для бизнеса.

    Иногда финансовые организации выдают займы, при которых СЗ выплачивают одним платежом в конце срока или разными суммами через неравные промежутки времени. В основном такие гибкие условиях предоставляют юридическим лицам.

    Покахонтас — не только героиня мультфильма Dysney, но и первая женщина, чье изображение появилось на долларах США.

    Другой факт

    По способу погашения ссудных процентов

    Помимо распространенных схем — аннуитетной и дифференцированной — банк может позволить заемщику погасить проценты отдельно от чистой СЗ. Например, одним платежом в начале или в конце срока кредитования. В особых случаях кредитная организация может предоставить беспроцентную ссуду.

    Совкомбанк тоже дает своим клиентам возможность получить «беспроцентную ссуду» в виде рассрочки на очень выгодных условиях в огромном числе магазинов-партнеров.

    Универсальная карта «Халва» — не просто удобное платежное средство. Она, словно швейцарский нож, содержит десятки полезных финансовых инструментов в одном пластике и мобильном приложении. Кешбэк до 10%, рассрочка в 250 000+ магазинов и доход на остаток до 15% с бесплатным обслуживанием. Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!

    По обеспеченности

    Обеспеченными называют ссуды, по которым заемщик предоставил какую-либо ценность в качестве залога, либо у него есть поручитель.

    Соответственно необеспеченные — это займы без залога. Как правило, условия по ним хуже для заемщика (меньше максимальная сумма, выше процентная ставка или короче срок кредитования), поскольку риски для кредитора выше.

    По статусу погашения

    Эту классификацию уже не определяют условия кредитного договора. В соответствии с ней ссудная задолженность может быть:

    • срочной (текущей) — которую погашают вовремя или досрочно;
    • просроченной — та, по которой заемщик не вносит платежи своевременно;
    • переоформленной — если на остаток СЗ распространяются кредитные каникулы.

    По вероятности погашения

    Эта классификация относится только к просроченным кредитам. В зависимости от финансового состояния заемщика СЗ бывает:

    • ожидаемой — срок просрочки до 30 суток, при этом у заемщика будут ресурсы для погашения в ближайшее время (например, бизнесмен ожидает поступления средств на счет по «дебиторке»);
    • сомнительной — просрочка от 1 до 6 месяцев, должник собирается подавать заявление на банкротство;
    • безнадежной — заемщика признали банкротом (в судебном или во внесудебном порядке), его долги перед кредитором аннулированы.

    Последняя форма СЗ означает, что банк потерял шанс на возврат ссудной задолженности. На случай таких неприятных ситуаций каждая кредитная организация имеет резервный денежный фонд.

    Однако, это не означает, что банк так просто откажется от положенных ему денег. До тех пор, пока должника не признают банкротом, организация будет пытаться решить этот вопрос. Например, предлагать заемщику рефинансировать кредит или взять отсрочку.

    Статьи про кредиты у вас в почте

    Подпишитесь на регулярную email-рассылку и получайте подборки статей про кредиты и все, что с ними связано.

    «Время подарков»

    ВНИМАНИЕ. Физическое лицо, в отношении которого открыто производство по делу о банкротстве в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», не рассматривается в качестве заемщика, поручителя и/или залогодателя!

    Показатель Значение показателя *
    Наименование программы потребительского кредитования «Акционный»
    Категория заемщиков Все категории
    Цель кредита Личное потребление и/или полное (единоразовое)
    погашение задолженности по кредиту(ам) (за
    исключением кредитных карт), полученному(ым) ранее
    в стороннем(их) банке(ах) (далее – рефинансируемый
    кредит)
    Валюта кредита Российский рубль
    Сумма кредита (включительно) минимальная 100 000
    максимальная Без обеспечения — 1 500 000 руб., при этом: — совокупная ссудная задолженность заемщика в Банке по кредитам без обеспечения с учетом вновь оформляемого кредита не должна превышать 1 500 000 руб. (включительно)*; — совокупная ссудная задолженность заемщика в Банке по кредитам, выданным заемщику без обеспечения и в рамках программы «Лояльный» с учетом вновь оформляемого кредита не должна превышать 2 000 000 руб. (включительно)* С обеспечением – 3 000 000 руб.
    Срок кредита минимальный 13 месяцев (данный срок не рассматривается как ограничение сроков досрочного гашения)
    максимальный 60 месяцев (включительно)
    Процентная ставка по кредиту, процентов годовых: при оформлении страхования жизни и здоровья заемщика 8,8% годовых, в случае прекращения заемщиком страхования жизни и здоровья процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 20,8% годовых с первого календарного дня месяца, следующего за месяцем, в котором Банку стало известно о прекращении страхования жизни и здоровья, и последующему изменению не подлежит.
    без страхования 20,8% годовых
    Вид платежей аннуитетный (равный) или дифференцированный (уменьшающийся)
    Периодичность платежей ежемесячно согласно Графику платежей, если иное не предусмотрено решением Кредитного комитета Банка (Кредитным договором)
    Комиссия за выдачу/ обслуживание кредита Отсутствует
    Страхование жизни и здоровья заемщика По желанию заемщика
    Обеспечение Согласно требованиям программ потребительского кредитования «Обеспеченный», «Лояльный».
    Требования к
    рефинансируемым кредитам и
    предоставляемым по ним
    документам
    Согласно паспорту потребительского кредита АКБ
    «Форштадт» (АО) по программе «Рефинансирование +»
    (для физических лиц)
    Количество созаемщиков Не применим
    Досрочное погашение Заемщик имеет право осуществить частичное или полное досрочное погашение Кредита. Досрочный возврат Кредита/части кредита осуществляется в соответствии с Приложением №9 к Договору банковского обслуживания физических лиц в АКБ «Форштадт» (АО) «Общие условия кредитования физических лиц по программам потребительского кредитования физических лиц в АКБ «Форштадт» (АО)».
    Порядок предоставления кредита Перечисление всей суммы Кредита на текущий счет Заемщика, открытого в Банке, в срок, предусмотренный Кредитным договором
    Территория кредитования Кредиты предоставляются заемщикам, место регистрации которых находится в субъекте Российской Федерации, в котором присутствует подразделение Банка, а также в населенных пунктах Московской области, расположенных не далее 50 км от границы г. Москвы.
    Способ обмена информацией между Банком и Заемщиком 1. Банк направляет сообщения/уведомления заемщику одним или несколькими из способов по выбору Банка: — путем рассылки сообщений/уведомлений заемщику через отделения почтовой связи – считается полученным заемщиком по истечении 15 (пятнадцать) календарных дней с даты направления сообщения/уведомления простым письмом и доставленным заемщику надлежаще в том случае, если: ü они вручены под расписку заемщику либо лицу(ам), совместно проживающим с заемщиком; ü Банку вручено уведомление о вручении письма/телеграммы по адресам регистрации (места жительства) заемщика о доставке вышеуказанных документов; или считается полученным заемщиком с даты, указанной в уведомлении о вручении заказного письма, либо Банку возвращено заказное письмо с отметкой об отсутствии либо выбытии адресата по последним известным Банку адресам регистрации (места жительства) заемщика; — путем рассылки сообщений/уведомлений с использованием электронных средств связи (телефон, сервис «Интернет – банк», сервис «SMS-Информирование по картам VISA/МИР» и т.п.), реквизиты которых указаны заемщиком в Кредитном договоре, анкетах, заявлениях заемщика – считается полученным заемщиком в дату отправления сообщения/уведомления, указанную в электронном протоколе передачи сообщения/уведомления соответствующего электронного средства связи (в электронном виде); — путем включения сообщения/уведомления в выписку по счету; — через сотрудника Банка (нарочно) – считается полученным заемщиком в дату вручения, указанную в бумажном экземпляре сообщения/уведомления; — иными способами, не противоречащими законодательству Российской Федерации. При направлении сообщений/уведомлений по Кредитному договору с использованием электронных средств связи Банк не гарантирует и не несет ответственности за сохранение конфиденциальности пересылаемой заемщику информации, с чем последний согласен. 2. Заемщик направляет письменные заявления, сообщения/уведомления, требования в адрес Банка через отделения почтовой связи либо предъявляет их в Банк лично или через уполномоченного представителя.
    ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЕМЩИКУ:
    Гражданство: Российская Федерация
    Возраст (включительно): на дату выдачи кредита: — от 21 года (включительно)
    на дату погашения кредита: — до 65 лет (включительно)
    Место регистрации: постоянная регистрация на Территории кредитования
    Требование к месту работы:** Постоянное место работы, непрерывный трудовой стаж на котором составляет не менее 6 календарных месяцев на дату обращения за кредитом, либо находящихся на пенсионном обеспечении по возрасту или по выслуге лет. Трудовой стаж в организации любой организационно-правовой формы (далее – Организация) рассматривается в качестве непрерывного в случае: а) расторжения трудового договора и заключения нового трудового договора с той же Организацией в течение 7 календарных дней с даты расторжения предыдущего трудового договора; б) расторжения трудового договора по совместительству и заключения основного трудового договора с той же Организацией в течение 7 календарных дней с даты расторжения основного трудового договора; в) перевода из одного бюджетного учреждения в другое бюджетное учреждение; г) расторжения трудового договора по причине реорганизации Организации и заключения нового трудового договора с Организацией, образовавшейся в результате такой реорганизации в течение 7 календарных дней с даты такой реорганизации, если при этом трудовой стаж на новом месте работы по п.п.«в» — «г» настоящего пункта составляет не менее 3 календарных месяцев.
    • Справка по форме налогового органа (Справка о доходах и суммах налога физических лиц, утвержденная налоговым органом), либо по форме Банка,
    • Налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц (по форме 3-НДФЛ) с отметкой налогового органа Российской Федерации о ее принятии/ квитанцией о приеме налоговой декларации (расчета) в электронном виде,
    • Справка из Социального фонда России о пенсионных выплатах, либо иной документ, подтверждающий получение пенсионных выплат,
    • Для сотрудников предприятий, обслуживающихся в Банке на зарплатном проекте: выписка по текущему счету, открытому в Банке в рамках зарплатного проекта или Справка по форме налогового органа (Справка о доходах и суммах налога физических лиц, утвержденная налоговым органом), либо по форме Банка (при условии наличия поступлений денежных средств от работодателя на текущий счет в месяце, предшествующем месяцу обращения заемщика в Банк за кредитом).
    • Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования, полученная кредитной организацией в электронном виде из информационной системы Социального фонда России с согласия заемщика (далее Выписка ИЛС): допустимо применять Выписку ИЛС в качестве документа подтверждающего доход при условии содержания в ней данных о «Сумме выплат и иных вознаграждений, начисленных в пользу застрахованного лица» срок давности (раскрытия) которых не превышает шесть месяцев до даты подачи заявления на кредит Заемщиком,
    • Сведения о доходах физического лица, о выплатах, произведённых плательщиками страховых взносов в пользу физического лица, сформированные налоговым органом по запросу физического лица посредством использования портала «Госуслуги»,
    • Выписка по банковскому счету, подтверждающая выплату заработной платы,
    • Справка, выданная судебными органами, подтверждающая ежемесячное пожизненное содержание судей за последний месяц,
    • Справка, выданная подразделением Социального фонда России, подтверждающая выплаты Социального фонда России (пособия),
    • Оформленные в установленном законодательством Российской Федерации порядке договоры найма или аренды; документы, подтверждающие уплату Заемщиком налога на доходы физических лиц при получении дохода в форме арендной платы (при наличии).

    Банк вправе запросить дополнительные документы и информацию

    ТРЕБОВАНИЯ К ПОРУЧИТЕЛЮ И ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫМ ИМ ДОКУМЕНТАМ

    Требования

    Согласно программ потребительского кредитования «Обеспеченный», «Лояльный».

    СРОКИ РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВКИ О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА И ПРИНЯТИЯ БАНКОМ РЕШЕНИЯ ОТНОСИТЕЛЬНО ЭТОЙ ЗАЯВКИ

    Срок

    до 3 рабочих дней*** включительно со дня предоставления полного пакета документов по заявке

    ПРИМЕЧАНИЕ: Сроки действия предоставляемых документов на подтверждение дохода заемщика:

    Вид документа

    Срок действия документа****

    Справка из Социального фонда России о пенсионных выплатах, либо иной документ, подтверждающий получение пенсионных выплат

    90 календарных дней с даты выписки

    Документ, подтверждающий регистрацию в системе индивидуального (персонифицированного) учета. Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования

    постоянно с даты выписки

    Справка, выданная судебными органами, подтверждающая ежемесячное пожизненное содержание судей за последний месяц

    30 календарных дней с даты выписки

    Справка, выданная подразделением Социального фонда России, подтверждающая выплаты Социального фонда России (пособия)

    30 календарных дней с даты выписки

    Справка по форме налогового органа (Справка о доходах и суммах налога физических лиц, утвержденная налоговым органом) за неполный календарный год

    30 календарных дней с даты выписки

    Справка по форме налогового органа (Справка о доходах и суммах налога физических лиц, утвержденная налоговым органом) за полный календарный год

    постоянно с даты выписки

    Справка о доходах физического лица (по форме Банка) за любой период

    30 календарных дней с даты выписки

    Налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц (по форме 3-НДФЛ) за полный календарный год с отметкой налогового органа Российской Федерации о ее принятии / квитанцией о приеме налоговой декларации (расчета) в электронном виде

    постоянно с даты выписки

    Сведения о доходах физического лица, о выплатах, произведённых плательщиками страховых взносов в пользу физического лица, сформированные налоговым органом по запросу физического лица посредством использования портала «Госуслуги»

    30 календарных дней с даты формирования

    Выписка по банковскому счету, подтверждающая выплату заработной платы

    30 календарных дней с даты выписки

    * При определении совокупной ссудной задолженности заемщика в Банке по кредитам без обеспечения с учетом вновь оформляемого кредита не учитывается лимит по кредитным картам АКБ «Форштадт» (АО). Под ссудной задолженностью понимается основной долг по кредиту, то есть сумма выданного, но не возвращенного кредита (выбранный кредитный лимит).

    ** При временной регистрации кредит предоставляется на срок, не более оставшегося срока действия временной регистрации, который не может быть меньше 6 календарных месяцев на дату принятия решения о предоставлении кредита.
    ** Для подтверждения трудового стажа Банк вправе принимать во внимание Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования, полученная кредитной организацией в электронном виде из информационной системы Пенсионного фонда Российской Федерации с согласия заемщика (далее Выписка ИЛС)
    *** Рабочими считаются календарные дни, кроме установленных федеральными законами выходных и праздничных дней, а также выходных дней, перенесенных на рабочие дни нормативными правовыми актами Правительства Российской Федерации
    **** Срок действия документа определяется на дату подачи документов в Банк.

    АКБ «Форштадт» (АО) Генеральная лицензия ЦБ РФ №2208
    Многоканальный бесплатный телефон: 8-800-100-2208
    Адреса офисов банка
    Рассчитать сумму кредита
    • Информация для мобилизованных, участников специальной военной операции и членов их семей
    • Потребительское
    • «Время подарков»
    • «Оптимальный»
    • «Обеспеченный»
    • «VIP»
    • «Лояльный»
    • «Свобода движения»
    • «РЕФИНАНСИРОВАНИЕ +»

    А что долгу: число неплательщиков по кредитам превысило 21 млн

    Больше 21 млн россиян стали неплательщиками по кредитам. Такие данные «Известиям» предоставили в ФССП. К концу III квартала показатель подскочил почти на четверть по сравнению с таким же периодом прошлого года, а общая сумма взысканий достигла 2,9 трлн рублей. При этом сейчас в России ссуды имеют 47 млн человек, следует из данных ЦБ. Тенденция объясняется экономической нестабильностью в последние годы и инфляцией, полагают эксперты. Что делать, если просрочка неизбежна, и как ставка влияет на число неплательщиков — в материале «Известий».

    Насколько выросло число неплательщиков

    В январе–сентябре этого года в Федеральной службе судебных приставов находилось 21,1 млн исполнительных производств о взыскании задолженности с физлиц в пользу банков. Это на 22% больше, чем в таком же периоде годом ранее, сообщили «Известиям» в ФССП. Для сравнения: по итогам первых девяти месяцев 2020 года насчитывалось 11 млн неплательщиков по кредитам, 2021-го — 14,1 млн, 2022-го — 17,3 млн. К концу сентября 2023-го общая сумма долгов, подлежащая взысканию с граждан, увеличилась до 2,9 трлн рублей. Этот показатель за год вырос на 200 млрд рублей. В аналогичном периоде 2022-го в сопоставлении с январем–сентябрем 2021-го было увеличение лишь на 100 млрд, до 2,6 трлн рублей, указано в данных ФССП.

    банковские услуги

    Фото: ИЗВЕСТИЯ/Дмитрий Коротаев

    По информации службы, на начало октября этого года наибольшее количество должников проживает в Башкортостане, Краснодарском и Красноярском краях, а также в Московской и Свердловской областях. В ФССП отметили, что принудительное погашение займов затрудняет низкая платежеспособность граждан с задолженностью по налогам, оплате услуг ЖКХ и в целом их закредитованность. Кроме того, на показатели существенно влияет наличие в отношении одного неплательщика нескольких судебных решений о взыскании просроченной задолженности не только перед финорганизациями, но и жилищно-коммунальными хозяйствами, а также первоочередных социально значимых сборов в виде алиментов и других платежей.

    Дай миллион: что чаще всего изымают приставы у неплательщиков
    Почему возникают проблемы с реализацией недвижимости должников

    «Известия» спросили крупные банки об увеличении количества требований по возврату задолженности через суд. В УБРиР сказали, что за последние полтора года динамика долгов, вышедших на просрочку, остается стабильной, резких изменений нет. Обычно рост числа должников — физических лиц связан с кризисными ситуациями. Например, во время пандемии коронавируса, когда заемщикам была оказана поддержка в виде кредитных каникул, добавили в финансовой организации.

    банковские услуги

    Фото: ИЗВЕСТИЯ/Дмитрий Коротаев

    Если говорить о стадиях исполнительного производства, то мы здесь можем отметить тенденцию к росту в объемах, сопоставимых с данными ФССП, — рассказал директор дивизиона «Розничное взыскание и урегулирование» Сбербанка Денис Кузнецов. — Судебная стадия — это долг от 180 дней и выше, а с момента прекращения исполнения обязательств до взыскания через службу проходит около одного года. Эксперт отметил, что «Сбер» как и ранее нацелен на урегулирование долга. Для этого у банка есть разные инструменты — клиент может воспользоваться или кредитными каникулами, или реструктуризацией. Или же, если у клиента обязательства в разных организациях, то может предложить ему комплексное урегулирование, выступив оператором при взаимодействии с другими игроками.

    Знают долг: число неплательщиков по кредитам за год выросло на 3,3 млн
    В чем причина и чем чревато уклонение от уплаты по счетам

    Почему в РФ растет число закредитованных граждан

    Количество неплательщиков увеличивается на фоне роста цен, опережающего повышение доходов граждан, уверен замгендиректора по рейтинговой деятельности агентства «Эксперт РА» Александр Сараев. По его словам, также важный фактор — удорожание кредитов на фоне повышения ключевой ставки. Многие заемщики для погашения ранее взятых ссуд используют новые. По сути — перекредитовываются, что позволяет им удлинять срок своих обязательств и не допускать просрочки.

    банковские услуги

    Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

    Однако сейчас, когда уровень ставок существенно вырос, такой инструмент во многом ограничен либо приводит к существенному увеличению ежемесячного платежа и повышает риск неисполнения, отметил он. За последние несколько месяцев ЦБ поднял ключевую ставку вдвое (с 7,5 до 15%), а полная стоимость кредитов превысила 25%, писали ранее «Известия».

    Ключевую поверни: полная стоимость кредита превысила 25%
    Почему ставки на максимуме с мая 2022-го и как это отразится на экономике

    Согласно актуальным данным ЦБ, в России по итогам первого полугодия 2023-го оформленные кредиты и займы есть у 47 млн человек. За год их число увеличилось на 2 млн. В основном растет количество заемщиков с тремя и более ссудами (сейчас их 11,2 млн человек). «Известия» направили запрос в регулятор. С начала 2023 года наблюдается заметное увеличение долговой нагрузки населения на фоне высоких темпов роста кредитных портфелей, считает управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. При этом Банк России отмечает, что прирост происходит в том числе за счет ухудшения стандартов выдачи займов, добавил он.

    банковские услуги

    Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

    Согласно данным ЦБ, по состоянию на 1 октября объем кредитов россиян достиг 30,8 трлн рублей, увеличившись только с начала года на 5 трлн. По оценкам НАПКА, на конец августа 2023-го количество должников, у которых уже возникли проблемы с обслуживанием кредита или займа и они оказались на грани выхода на просрочку, варьируется в пределах 8–9 млн.

    Что делать, если человек просрочил кредит

    Наряду с непростой экономической ситуацией и удорожанием кредитов на рост числа неплательщиков влияет и уровень финансовой грамотности граждан, которые берут займы, не полностью осознавая последствия, уверен основатель компании «Союз банков Москвы» Даниил Клешко. При взаимодействии с судебными приставами важно не игнорировать их требования и своевременно выполнять все предписания. Возможно, стоит обсудить варианты реструктуризации долга или его погашения в более длительные сроки, добавил он.

    Долговая завеса: в России могут запретить деятельность коллекторов
    Инициатива депутатов Госдумы уже отправлена на оценку в правительство РФ

    Если должник платежеспособный, ему стоит либо добровольно погасить задолженность, либо договориться с кредитором о рассрочке/реструктуризации, советует и вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству Владимир Кузнецов. Он отметил, что также не следует скрывать доходы, выводить активы, распродавать или дарить имущество.

    банковские услуги

    Фото: ИЗВЕСТИЯ/Дмитрий Коротаев

    Если же человек не погасит долг — добровольно или принудительно, то кредиторы смогут требовать признания его банкротом и оспорить действия по выводу или переводу активов, а также добиться того, что суд не освободит заемщика от обязательств по итогам завершения процедуры несостоятельности, — добавил эксперт. В среднесрочной перспективе уровень неисполнения обязательств будет умеренно расти как минимум до тех пор, пока ключевая ставка не снизится ниже двузначных значений, считает Александр Сараев из «Эксперт РА». Он добавил: кроме того, накапливаемые объемы задолженности также зависят от скорости рассмотрения дел и работы судебных приставов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *